По мнению специалистов, кредит под залог доли в квартире является наиболее сложной категорией ипотечных сделок. О том, как получить займ под залог доли и в чем особенности такого кредитования, сегодня и пойдет речь.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Что нужно знать

Как показывает практика, процесс оформления кредита под залог долевого имущества является процедурой трудоемкой, финансово затратной и требующей пристального внимания заемщика. Для того чтобы выгодно оформить такой займ и не потерять собственное имущество, необходимо помнить о некоторых нюансах таких сделок:

• заемщику предстоит застраховать объект залога за свой счет;
• экспертная оценка стоимости доли от представителей кредитора не всегда выгодна заемщику;
• наличие справки о доходах позволяет получить более выгодные условия;
• сроки действия всех документов должны превышать период действия кредитного договора;
• необходимо документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам и налогам;
• необходимо документальное подтверждение права собственности;
• необходимо письменное согласие всех собственников на оформление доли в залог;
• до полного погашения задолженности юридические операции с предметом залога проводиться не могут.

Условия предоставления

В большинстве кредитных учреждений основные условия предоставления займа под залог доли следующие:

• наличие выделенной доли;
• наличие технической документации (регистрация в государственном реестре);
• отсутствие обременений (арестов, споров, договора найма и прочее);
• нотариально заверенное согласие всех остальных собственников квартиры.

Какую сумму могут выдать и от чего она зависит?

Сумма кредита под залог доли в квартире зависит от ликвидности предоставляемого под залог имущества. Кроме того, стаж работы и уровень дохода заемщика, а также целевое назначение кредита способны повлиять на условия кредитования в каждом конкретном случае.

Характеристики квартиры

Основным фактором, влияющим на сумму предоставляемого кредита, является рыночная стоимость залоговой недвижимости. К примеру, в крупных городах стоимость одной изолированной комнаты может составлять несколько миллионов рублей, в то время как на периферии цена комнаты редко превышает 500 тысяч рублей.

Из-за низкой ликвидности взять кредит под залог доли не получится, если речь идет о комнате:

• в коммунальной квартире;
• в двухэтажном или деревянном доме;
• в предназначенном к сносу или аварийном здании;
• требующей реконструкции или капитального ремонта;
• с обременением.

Практика показывает, что также проблемы с кредитованием под залог доли могут возникать, если:

• комната слишком малой площади;
• собственниками других долей в квартире являются несовершеннолетние;
• объект неудачно расположен (в отдалении от транспортных развязок и другой инфраструктуры);
• объект располагается на первом или последнем этаже здания.

Доходы заемщика

Официальное трудоустройство и достаточный для погашения задолженности ежемесячный доход гарантируют заемщику более выгодные условия. Все дело в том, что такие клиенты более надежны в глазах кредиторов и, соответственно, риск невозврата кредита минимален. Именно поэтому банки зачастую идут навстречу и предлагают большую сумму и меньшую процентную ставку.

Целевое назначение кредита

Специалисты настоятельно рекомендуют заемщикам отдавать предпочтение целевым кредитам.

Все дело в том, что при целевом кредитовании банки предлагают более крупные суммы. Однако в таком случае заемщику потребуется документально подтвердить банку, что заемные средства были использованы по назначению.

Как взять кредит под залог доли в квартире?

Какой банк лучше выбрать

При выборе кредитного учреждения необходимо обратить внимание, прежде всего, на предлагаемые ими условия кредитования, в том числе на:

• процентную ставку;
• схему начисления платежей;
• сумму кредита;
• необходимый пакет документов;
• возможности изменения условий договора в одностороннем порядке;
• комиссии и штрафные санкции за невыполнение условий договора.

Кроме того, следует обратить внимание и на размер платы за оказываемые банком услуги. На практике финансовые учреждения нередко взимают дополнительную плату за:

• рассмотрение заявки;
• выдачу денег;
• сопровождение кредита;
• досрочное погашение кредита.

Кроме того, большое значение имеет состоятельность и репутация учреждения, ведь чем оно крупнее, тем меньше шансов у него обанкротиться и стать проблемой для своих клиентов. В связи с этим следует обращать внимание на:

• разветвленность сетей отделений, платежных терминалов и банкоматов;
• количество партнерских организаций;
• состояние финансовой статистики в отношении проблемных задолженностей, отказов по заявкам на кредит и средней процентной ставки.

Какие документы нужны?

Пакет необходимой для оформления кредита под залог доли документации условно можно разделить на две части:

• документы заемщика:
  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • нотариально заверенное согласие остальных собственников на отчуждение доли.
• документы на недвижимость:
  • свидетельство о праве собственности (или недавняя выписки из ЕГРН);
  • правоустанавливающие документы;
  • технический план помещения;
  • справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги;
  • кадастровый план;
  • сведения о прописанных жильцах;
  • выписка из домовой книги.

Оценка стоимости доли
Кредитный договор

Перед подписанием кредитного договора крайне важно внимательно изучить документ. Особенное внимание стоит уделить:

• итоговой процентной ставке;
• обязанностям и правам сторон;
• вариантам выплат по кредиту;
• условиям досрочного погашения кредита;
• наличию комиссий за банковские операции.

Важно понимать, что если какие-то пункты в договоре кажутся сомнительными, подписывать такой документ категорически нельзя. Необходимо добиться изменения формулировок или исключения этих пунктов из договора. При наличии каких-либо сомнений в отношении условий договора перед подписанием документа лучше всего воспользоваться помощью юриста.

Получение денег

Способ передачи заемных средств зависит от внутреннего регламента компании-кредитора. Как правило, вариантов два: передача денег наличными или перевод средств на банковский счет.

Выплата кредита

Выплата кредита является не менее важным, и в то же время наиболее долгосрочным этапом кредитования. Погашать задолженность следует в строгом соответствии с полученным графиком платежей, однако нужно понимать, что порой могут случаться технические сбои, вследствие чего средства могут поступать на счет с некоторой задержкой. Именно поэтому рекомендуется вносить очередные платежи за 2-3 дня до установленной даты.

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире: обзор 5 лучших предложений

Получить кредит под залог доли в квартире в «Сбербанке» можно на следующих условиях:

• сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
• процентная ставка: 15,4%;
• срок кредитования: от 3 месяцев до 8 лет.

«Совкомбанк»

Оформить кредит в «Совкомбанке» можно на нижеуказанных условиях:

• сумма кредита: до 30 миллионов рублей (но не более 60% от стоимости залога);
• процентная ставка: 18,9%;
• срок кредитования: до 10 лет.

«ВТБ24» предоставляет кредиты под залог доли в квартире только в случае, если жилье находится в общей собственности у супругов. При этом действуют следующие условия кредитования:

• сумма кредита: 50% от рыночной стоимости жилья;
• процентная ставка: 12%;
• срок кредитования: от 5 до 20 лет.

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет услуги кредитования под залог доли в квартире.

На сегодняшний день программ кредитования под залог доли в квартире в «Альфа-Банке» нет.

Реально ли получить кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников?

Согласно действующему законодательству для оформления кредита под залог доли в квартире необходимо нотариально заверенное согласие других собственников жилья. В противном случае заключенный сторонами договор может быть отменен в судебном порядке.

Однако некоторые учреждения идут на риск и выдают займы под залог доли без согласия других собственников. Но такими кредиторами являются, чаще всего, некрупные банки или микрофинансовые организации.

Таким образом, кредит под залог доли в квартире возможен лишь при высокой ликвидности жилья, отсутствии каких-либо обременений и наличии согласия других собственников.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Кредит под залог доли в квартире — инструкция по оформлению за 5 шагов + советы как увеличить шансы на получение

Собственник, владеющий долей в квартире (комнатой), имеет полное право оформить своё имущество в качестве залога по кредиту в банке или другом финансовом учреждении. Обеспечение повышает шансы на положительный ответ от кредитора и снижает процентную ставку.

Но далеко не все в курсе, как правильно распоряжаться долевым имуществом, и какие требования выдвигает финансовая компания к таким объектам недвижимости.

Эта статья снимет все вопросы по теме кредитования с залогом в виде доли в квартире и поможет грамотно, быстро и на выгодных условиях оформить займ с обеспечением.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, где выдают кредиты под залог доли в квартире , от чего зависит сумма кредита, и какую недвижимость однозначно не возьмут в залог.

Читаем статью полностью – из заключительного раздела вы узнаете, как повысить шансы на выдачу кредита, и есть ли альтернативные варианты получить займ, не рискуя своим имуществом.

1. Условия предоставления кредита под залог доли в квартире

По данным Росреестра, в России 30 миллионов собственников квартир и комнат. Если вы принадлежите к числу обладателей недвижимости, вы имеете полное право оформить её в залог.

Легче всего это сделать собственникам, владеющим квартирой единолично. Но и те, у кого имеется только доля в квартире, имеют шансы получить под неё кредит. Главное, чтобы эта доля была выделенной.

Что такое выделенная доля? Это доля, по которой документально определён порядок использования. То есть за собственником закреплена конкретная комната или несколько комнат, и этот факт подтверждён нотариально.

Подавляющее большинство банков и прочих финансовых организаций не принимают в качестве залога невыделенную долю. По той простой причине, что такое имущество трудно будет реализовать в случае, если должник перестанет выплачивать кредит.

Банкам нужны твёрдые гарантии ликвидности объекта – им не интересно просто владеть им на сомнительных правах. Не всегда невыделенную долю можно сделать выделенной. Например, долю в однокомнатной квартире, в которой 2 собственника, выделить не получится.

Если вы не в курсе, какая доля в квартире ваша, выделена ли она или нет, сделайте запрос в Росреестр по нужному вам объекту, оплатите госпошлину и получите официальные сведения о ваших правах как собственника недвижимости.

Требования к комнатам у кредитных организаций, особенно у банков, более строгие, чем к квартирам.

Параметры, на которые обращают внимание кредиторы:

• ликвидность – объект должен пользоваться спросом на рынке жилья;
• доля не имеет никаких обременений;
• комната находится в собственности заявителя;
• сама квартира расположена в зоне действия банковского продукта;
• здание не находится в аварийном состоянии;
• в комнате есть все необходимые коммуникации и условия для проживания;
• сам дом имеет железобетонный, кирпичный или каменный фундамент.

Сумма кредита под залог недвижимости всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Вряд ли вы получите больше, чем 50-60% от цены объекта. В финансовых компаниях, которые не имеют статус банков, например, в МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.

Банковские требования к заёмщикам стандартные:

• возраст – старше 21 года и младше 65;
• наличие двух документов, удостоверяющих личность, — паспорта и второго документа на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.);
• постоянная регистрация – не меньше полугода в одном регионе РФ;
• трудоустройство – не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• кредитная история – никаких «тёмных» пятен, просроченных и незакрытых кредитов;
• доход – его величины должно быть достаточно для ежемесячных отчислений.

Посредники и МФО более лояльны – им достаточно 2 документов, не нужны справки о доходах, не интересует кредитная история. Такие организации обещают гибкие графики погашения долга, не берут никаких комиссий, за свой счёт проводят оценку жилья и предлагают множество других бонусов.

Но прежде чем заключать соглашение с такими фирмами, их обязательно надо проверить по всем возможным каналам на предмет благонадёжности. И сделать это лучше через профессионального юриста.

Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора. По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.

Кредит под залог доли в квартире лучше получать в банке

Несколько слов о кредитовании под залог квартиры, в которой проживают люди, отказавшиеся от приватизации – так называемые «отказники». Банки вряд ли будут иметь дело с такими объектами, поскольку отказники имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.

А вот некоторые финансовые компании относятся к наличию таких граждан в квартире более лояльно. И больше того, они обещают выдать займ под объект с отказниками даже при наличии задолженностей по ЖКХ, плохой кредитной истории и прочих стоп-факторов.

2. От чего зависит сумма кредита – 3 влияющих фактора

Ещё несколько лет назад кредитные компании считали долю в квартире неликвидным залогом. Займы под такие объекты если и выдавали, то только в единичных случаях. Но ввиду высокого клиентского спроса банки пересмотрели своё отношение к кредитованию под залог доли и стали более демократичны в этом вопросе.

Если вы собственник конкретной доли в квартире и имеете правоустанавливающие документы, то найдутся и банки, которые заинтересуются вашим имуществом в качестве предмета залога.

Но при этом вам придётся предоставить кредитору нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры на ваши манипуляции с недвижимостью, даже если это ваш супруг (супруга). Теперь рассмотрим факторы, которые влияют на сумму кредита.

Фактор 1. Характеристики квартиры

Первый и самый главный фактор – это рыночная стоимость объекта недвижимости. В столице и крупных городах РФ цена на комнаты бывает выше миллиона, а то и двух-трёх. Если она изолированная, просторная, светлая, с ремонтом и имеет все условия для проживания, желающие на такой объект всегда найдутся.

Не получится заложить в банке комнату:

• в коммунальной квартире;
• в деревянном или двухэтажном доме;
• в пятиэтажном доме, построенном до 1975 года – если дело происходит в Москве;
• в аварийном здании или предназначенном к сносу;
• требующую капитального ремонта или реконструкции;
• с обременением в виде ареста или залога.

Желательно, чтобы комната была не меньше остальных комнат в квартире по площади. Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.

Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем.

Фактор 2. Стаж работы и доходы заемщика

Если заёмщик официально трудоустроен и имеет достаточный для погашения кредита ежемесячный доход, доверия со стороны кредитных организаций будет больше. Соответственно, общая сумма кредита возрастёт.

Фактор 3. Целевое назначение кредита

Целевые займы, как правило, больше по сумме, чем нецелевые кредиты под залог недвижимости, так как банку нужна уверенность, что вы используете деньги строго по назначению. Придётся предоставить доказательства, что вы потратили деньги именно так, как заявили – например, на строительство или покупку жилья.

Самый предпочтительный вариант – это когда вы берёте кредит под залог комнаты на покупку оставшейся части квартиры. По сути, это будет ипотечный кредит под залог недвижимости со всеми вытекающими бонусами в виде суммы кредита, сниженной ставки и длительных сроков займа.

3. Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Финансовые компании, не имеющие статуса банков, идут навстречу клиентам более охотно, но сотрудничество с такими организациями – это всегда риск.

Если вы готовы рискнуть, то советую предварительно проконсультироваться по этому поводу с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее всего сделать это удалённо на сайте Правовед. Там ответят на любые вопросы правового характера и даже предоставят подробное руководство к действию за небольшую плату.

Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно.

Шаг 1. Выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования. Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов.

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

• место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
• отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
• опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках. Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно.

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Пример из жизни

Девушка заплатила деньги, подписала не глядя договор с организацией, после чего ей сказали, что теперь её ждут с распростёртыми объятьями в банке таком-то в такой-то день.

Наталья поспешила в назначенный срок в банк, но там ни о какой «исправленной истории» даже не слышали. Результат – отказ. Телефонные звонки в фирму ничего не дали, поскольку договор – подписан, претензии – не принимаются.

Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья.

Шаг 2. Собираем документы

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога.

Документы на недвижимость:

• свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
• правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
• технический план помещения;
• справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
• кадастровый план;
• сведения о прописанных в квартире жильцах;
• выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – оценка недвижимости и страхование. Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Шаг 3. Подбираем программу кредитования

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому . Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Шаг 4. Заключаем договор

Каждый договор – индивидуальный документ. Это вовсе не «формальность», на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

• итоговая процентная ставка;
• обязанности и права сторон;
• условия досрочного погашения долга;
• варианты выплат по кредиту;
• наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга.

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления. Учитывайте это, когда будете вносить платежи.

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение.

4. Где взять кредит под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить долю под обеспечение кредита – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма (в диапазоне от 200 до 750 тыс. руб.), оформите кредитную карту – они имеют льготный период использования, в течение которого проценты вообще не начисляются.

В нашем обзоре – банки с наиболее выгодными условиями кредитования и самыми популярными кредитными продуктами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредиты под залог квартиры, комнаты, дома с земельным участком, земли, нежилого помещения. Как видите, список объектов залога достаточно обширный. Для постоянных клиентов и пенсионеров – особые условия кредитования. В частности, наличие справки 2-НДФЛ не входит список обязательных требований.

Базовая ставка по такому кредиту – 18,9%. Срок – 5-10 лет. Максимальная сумма кредитования – 30 млн , но не больше, чем 60% от стоимости объекта). Недвижимость должна располагаться в зоне действия банковского продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы даёт целевые и нецелевые кредиты наличными с обеспечением и без него. Базовая ставка – 14,9%. Сумма займа – до 3 млн рублей . Особые условия и дополнительные льготы – зарплатным клиентам, бюджетным работникам (врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов).

Это интересно: Ипотека: какие документы нужны для покупки квартиры на вторичном рынке и в новостройке, подробный список необходимых для банка бумаг и порядок их оформления

Заполняйте заявку на кредит прямо на сайте. Ответ придёт через 15 минут. В случае положительного решения вас вызовут в банк с оригиналами документов для подписания договора.

3) Тинькофф Банк

Первые 55 дней кредитования проценты за покупки по карте и снятие наличных не начисляются. Более того, 30% с покупок возвращается в баллах на карту. За выпуск и доставку карту на дом клиенту банк денег не берёт. Годовое обслуживание стоит 590 рублей. Базовая ставка – 19,9%.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает особые условия для зарплатных клиентов и лиц, пользующихся расчётным счётом банка. Доступны обычные потребительские кредиты, ипотечные кредиты под залог уже имеющегося жилья по сниженной процентной ставке.

А ещё здесь несколько разновидностей кредитных карт, которые вам выдадут в день обращения в банк в ближайшем отделении компании. Вам нужно лишь заполнить заявку, дождаться ответа (он придёт через несколько минут) и воспользоваться доступными на карте средствами (есть карты с лимитом до 1 млн ). Льготный период – от 60 до 100 дней в зависимости от вида карты.

Как получить кредит наличными под залог доли в квартире: в каком банке взять и на каких условиях

Прочитав статью, вы узнаете, в каком банке можно взять кредит наличными под залог комнаты в квартире. Рассмотрим, дадут ли кредит без согласия других собственников, и остановимся подробнее на условиях кредитования. А также уточним, как получить деньги срочно, и какие документы для этого понадобятся.

Кредит под залог доли недвижимости, например, квартиры — по сути, тот же потребительский заем. Он выдаётся на разные цели многими банками. Для того чтобы его взять, нужно предоставить банку большой пакет документов и получить согласие сособственников общего имущества. Без этого кредит не оформить.

При этом можно получить большую сумму под невысокий процент на долгий срок. Кредит выдаётся сразу в полном объёме, так что снятие наличных доступно в день обращения. В деталях такого кредита мы разберёмся ниже.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

• до 700 тыс.;
• до 14 млн под залог квартиры;
• без комиссий за обналичивание денег;
• срок одобрения заявки — не более двух дней;
• для оформления понадобится лишь паспорт и СНИЛС.

Подробнее

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

• до 3,5;
• на 60 мес.;
• одобряют без залога;
• не нужно отчитываться банку о расходовании средств;
• можно оформить по одному паспорту.

Подробнее

• до 750 тыс.;
• на 7 лет;
• одобряют без обеспечения;
• комиссии не предусмотрены;
• возможен досрочный возврат денег;
• не нужно отчитываться о расходе денег;
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

• сумма одобрения — от 450 тыс. до 8 млн;
• на период от 12 месяцев до 20 лет;
• досрочное внесение долга разрешается с первого платежа;
• минимальный пакет документов;
• без поручителей.

Подробнее

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

• Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
• Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
• Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
• Срок кредитования составляет 15 лет.

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

• Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
• Взять кредит можно на срок до 20 лет.
• Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

• жилье не должно быть единственным;
• банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м 2 и комнаты в коммуналках;
• расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Требования к залогу

Все банки предъявляют, в целом, схожие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Однако, некоторые из них имеют и специфические условия.

Основное требование — это, конечно, ликвидность:

• наличие в собственности целой квартиры без других владельцев и обременения — бесспорный плюс для принятия положительного решения по заявке;
• недвижимость должна находиться в непосредственной близости от черты города, где располагается отделение банка.

С юридической точки зрения:

• сособственниками квартиры или дома не должны быть несовершеннолетние граждане (отчуждать такие доли по суду, как правило, не получается);
• на площади, принадлежащей заёмщику, не должно быть зарегистрировано третьих лиц;
• залоговое имущество не должно быть единственным местом жительства заёмщика.

Если речь идёт о кредите под залог доли в квартире, преимущество имеют половина в двухкомнатной квартире, 1/3 доли в трехкомнатной или 1/4 доли в четырёхкомнатной.

Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой. Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Как оформить заявку на кредит

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету. Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить. Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней. А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Как получить кредит под залог доли в квартире срочно

Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги. Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу. Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Кредит под залог доли без согласия других собственников

Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники. По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения).

Преимущества займа

Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ:

• довольно низкие процентные ставки;
• длительный период кредитования;
• быстрые сроки рассмотрения заявки;
• досрочное погашение займа;
• нецелевой характер кредита;
• банк меньше интересуется платёжеспособностью заёмщика.

Алексей:

«Брал кредит под залог однушки на обучение. Бумаг много было, но все они легко получаются. Просто много. Банк, я считаю, оценку квартиры чуть занизил, но нужную мне сумму я получил. Планирую досрочно погасить. Без кредита бы универ не потянул, к сожалению».

Ирина:

«Я закладывала половину в двухкомнатной квартире для дорогостоящего лечения. Несколько разочаровалась в оценке: квартира стоит по рынку 10 млн, а долю оценили в 3 млн рублей. А дали — всего полтора. Но зато на 10 лет. Потихоньку выплачиваю теперь».

Владимир:

«Потреб кредит мне одобрили крайне маленький, потому что у меня небольшая официальная зарплата. А нужно было много денег. Так что взял нецелевой ипотечный заём под залог комнаты в коммуналке. Получил не в первом банке: не все работают с таким залогом. И документов масса. Но в целом всё реально получить».

Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

Основные моменты

Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

Первый и основополагающий момент : доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

Если доля не выделена , то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир. Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

Положительные и отрицательные стороны

Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:

• Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги.
• Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен.
• Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.

• Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок.
• Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет.
• Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.

Основные требования

Обозначим требования, которые распространяются на залог:

• Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
• Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.
• Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
• Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.
• Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

К клиентам требования тоже предъявляются:

• Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
• Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
• Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
• Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.

На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

Характеристики недвижимости и доли

Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

Рассмотрим основные показатели:

• Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости.
• Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится.
• Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её.
• Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

Вид кредитования

Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

Платежеспособность заёмщика

При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

Куда можно обратиться

Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

Обзор вариантов

Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

• Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект.
• Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
• Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет.
• Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога.
• Ставки стартуют с 9,4%.

Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

• Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов.
• Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса.
• Комплексная страховка.
• До 30 лет на выплаты.
• Минимальная величина ставок – 9,1%.

• В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям.
• Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога.
• Минимальные ставки – 13,29%.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

• Вы получите максимально 10 млн. российских рублей.
• Период выплат может длиться до десяти лет.
• Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

• Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%.
• Сроки достигают 25 лет.
• Ставки – минимально 9,5%.
• Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами.
• Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки.
• Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

Оформление договора: инструкция

Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

Анализ предложений и окончательный выбор

Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

Требующиеся документы

Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

• действительная выписка из ЕГРН;
• документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли);
• кадастровый, технический паспорт;
• выписка из домовой книги;
• сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия);
• справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

Заключение договора

Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.

Получение и погашение кредита

Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

Несколько нюансов

Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

Если доходы не подтверждены

Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

Если испорчена кредитная история

Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

Без согласия других совладельцев

Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

Если среди прописанных есть несовершеннолетние

Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

Взять займ под залог доли в квартире

Как взять кредит под залог недвижимости?

Кредит (займ) под залог недвижимости

Рейтинг материала: