Кредитная система «порадовала» россиян очередным новшеством – введением кредитных рейтингов. Об этом в середине года сообщил и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Он оповестил, что кредитный рейтинг представляет собой определенный балл, рассчитываемый автоматически исходя из разных параметров кредитной истории. Такой персональный балл будет присвоен каждому заемщику уже начиная с 2019 года.
Содержание
Что будет влиять на кредитный рейтинг в России: последние новости
На персональный кредитный рейтинг будут влиять следующие факторы:
- наличие просрочек по уплате предыдущих займов;
- число запросов по проверке кредитной истории;
- степень долговой нагрузки;
- «возраст» кредитной истории и прочее.
Чем выше балл получит заемщик, тем ниже риск, что в кредите ему будет отказано. Но это совсем не значит, что рейтинг высокого уровня является прямой гарантией получения заемных средств, т.к. финансовые учреждения пользуются еще и собственной системой оценки рисков, используя и другие источники информации.
В силу в Москве нововведение вступает с 2019 года после внесения поправок в закон о кредитных историях.
Информацию по взятым ранее кредитам с согласия заемщика может получить любая финансовая компания. А содержится она в Бюро кредитных историй, куда с середины 2014 года все финансовые структуры обязаны передавать сведения о своих заемщиках.
Заинтересованность в таких сведениях наблюдается не только у кредитных структур, но и у страховщиков и работодателей.
Что дает нововведение
По словам аналитика группы компаний «ФИНАМ» Алексея Коренева с введением нового закона обратиться в финансовое учреждение за займом будет значительно проще. Кредит можно будет получить быстрее, и на большую сумму, чем сегодня.
По другому сценарию будет развиваться ситуация для лиц, которые часто задерживали с выплатой кредита или прибегали к такому методу как перекредитование. Им в новом займе скорее всего будет отказано либо он будет одобрен под более высокий процент.
Данная практика, преследующая главной целью обучение граждан финансовой дисциплине, распространена во многих странах мира. И это неслучайно. Сегодня среднестатистический москвич имеет по пять кредитов. Люди берут наличные деньги у банков, пользуются кредитными картами Сбербанка и других банков, обращаются в микро финансовые организации. С новшеством взять новый займ без погашения старого будет проблематичнее. Это позволит россиянам более осознанно подходить к вопросу кредитования.
Известно также, что в качестве ориентира Россия планирует применять опыт США и Китая, где такая система уже прочно вошла в жизнь.
Американская модель кредитного рейтинга
Данные персонального рейтинга в Америке, известного как FICO, учитываются во многих сферах жизни. Так, они учитываются не только при получении ссуды, но и:
- покупке или аренде жилья;
- приобретении транспорта;
- устройстве на работу.
В основе показателя лежат такие факторы, как:
- число счетов в банках, кредитных и потребительских карт и их давность;
- статистика по неудачным запросам по предоставлению займов;
- регулярность и своевременность оплаты коммунальных платежей;
- наличие штрафов и судебных исков;
- общая сумма и количество долгов;
- сведения о банкротстве.
Выделяют четыре градации рейтинга FICO, укладывающиеся в шкалу от трехсот до восемьсот пятидесяти баллов:
| Рейтинг | Число баллов |
| плохой | 300-619 |
| средний | 620-659 |
| хороший | 660-719 |
| отличный | 720-850 |
Отслеживать показатели FICO позволяет множество сервисов. Ряд кредитных учреждений сами в конце каждого месяца предоставляют такую информацию. Высокий рейтинг дает право получать кредит на большую сумму, приобретать товар в рассрочку, рассчитывать на хорошее рабочее место, оформлять аренду на выгодных условиях.
Да, взрастить его бывает тяжело, но в будущем это окупится с лихвой.
Особенности кредитной рейтинга в Китае
В Китае рейтинг получил название SCS и применяется он уже с 2014 года. Правительство самостоятельно собирает данные о своих гражданах из таких источников, как:
- сведения о доходах;
- информацию об имеющихся кредитах и депозитах;
- поисковых запросах в социальных сетях и прочее.
Низкий рейтинг в Китае накладывает строгие ограничения на пользование социальными благами. Так, китайцу сложно устроиться на работу, приобрети дорогой товар в рассрочку или взять кредит. В некоторых случаях ему даже будет отказано в приобретении билета на самолет или заселении в гостиницу.
Пока система работает в тестовом режиме, но уже к 2020 году станет функционировать в полную силу. А все данные о рейтинге граждан будут размещены в открытом доступе.
Пара слов в конце
Конечно, любое нововведение всегда принимается с настороженностью. Ожидаются как положительные, так и отрицательные последствия. Все зависит от того, на какую модель станет ориентироваться Россия. Если на американскую, то жизнь вряд ли станет сложнее, разве что исправить кредитную историю будет проблематичнее. А вот китайская модель сможет существенно подпортить текущее положение вещей. Если учесть, что баллы здесь начисляются не исходя из финансового благополучия, а исходя из социальной активности граждан и их гражданской позиции, то кредитный рейтинг может стать мощным оружием по манипуляции общественного мнения.
Еще больше информации о рейтинге здесь:
